沃勝聯合家族辦公室的世代提案：從財富管理到價值傳承
當財富累積到一定規模，考驗的不再只是投資眼光,而是如何讓資產延續、價值傳承。根據《2024 台灣超高資產客群財富洞察報告》，台灣高資產客群預計在2027年達到14萬人、資產規模逼近46兆元，背後是日益複雜的稅務、傳承與家族治理難題。沃勝聯合家族辦公室創辦人李彥樞（Hugh），從銀行頂尖理專到一坪辦公室創業，一步一腳印地用時間證明：真正的家族辦公室不只是管理財富的數字，更是重建家族關係、延續共同價值的橋樑。
根據《2024台灣超高資產客群財富洞察報告》，高資產客群的私人財富規模預計至2027年達到約新台幣46兆元，人數達約14萬，然而，資產規模上升的同時，管理問題也隨之複雜：稅務、傳承、投資、治理，牽動的不只是數字，更攸關家族溝通與共識，這也是近年「家族辦公室」快速崛起的背景。
相較歐美百年家族的制度化管理，台灣的家辦服務仍在早期階段，多數仍以財富投資為核心，較少觸及制度與溝通層面。但隨著企業第二代接班、資產跨國移動與信託需求上升，市場對「整合型顧問」的需求日益明確，也預示著新一波轉型的契機。
「當財富可以延續，價值能否被傳承？」沃勝創辦人李彥樞（Hugh）以行動見證並親手定義了台灣聯合家族辦公室的下一個篇章，不只是整合財稅、法務與投資，更是幫家族整合「價值與共識」。
一坪辦公室的起點:從理專到創業者
十年前，Hugh還是銀行體系中的頂尖理財專員。「那時候客戶信任我，但我能給的建議卻有限，因為銀行結構決定了我只能推產品，而非提供整合方案。」他回憶道。
Hugh身為連續多年從數千人中脫穎而出的業績TOP 10，他在達到職涯高峰時，毅然決然選擇離開體制。這段離開銀行的歲月，他曾協助家人經營養生餐飲，也試過創業、投資App、鑑定珠寶。摸索了一年後，他重新審視自己：「我發現，自己仍最熱愛金融，但我想做得更純粹——為人服務，而不是為產品服務。」
2014年，Hugh租下一間僅一坪多的商務中心辦公室，重新出發。客戶多為親友，他每天早上7點進辦公室、晚上11點才離開，他獨自看盤、研究、記錄，把全部時間都投入在市場裡，專注在替他們創造穩定報酬。那是「沃勝1.0」的階段。但他思考著：「什麼才是值得信任的財富管理？」這段自我對話，成為沃勝聯合家族辦公室誕生的起點。
沃勝 2.0:從操盤者到整合者
2016年，沃勝正式成立，決定讓「信任」成為可被制度化的承諾——他設計出金融界少有「管理費加績效分潤」制度，若有虧損，必須先彌補後才能分紅。這不只是風險共擔，更是一種信任共生的宣言。「我希望客戶知道，我和他們站在同一邊。」這份堅持，讓他贏得第一位陌生客戶，也開啟沃勝「從操盤者到整合者」的轉型。
隨著客戶需求多元，Hugh開始接觸更多面向。有人詢問資產配置、有人關心稅務與保險，也有人想整合家庭理財。沃勝進入「2.0 階段」，從投資操盤拓展至投資管理、財富管理與稅務規劃，並與會計師、保險顧問合作，建立更全面的顧問架構。
Hugh回憶起一次深刻的轉折——一位企業家攜數百萬美元上門，卻拿出其中一半購買分紅保單。「起初我不理解,但聽完他的理由後，我明白他不是在投資報酬，而是在為家人買安心。」那一刻，讓Hugh明白他的使命，不追求看數字，而是讀懂金錢背後的情感邏輯，讓財富回歸關係的本質。從那之後，沃勝不再只是操盤者，而成為家族信任與價值的整合者。
沃勝 3.0:制度化傳承與全球架構
當客戶群逐漸壯大、需求愈趨複雜，Hugh開始思考另一個問題：「當財富被創造後，如何讓它延續？」高資產家族的挑戰，不在市場波動，而在世代溝通與信任重建。因此，沃勝在3.0階段導入「遺產規劃、保險信託與境外架構設計」，協助客戶建立制度化的傳承系統。
一位長期經營製造業的企業主，希望在退休前讓三個子女各自掌握部分權責，同時維持家族資產穩定。沃勝團隊協助他以家族信託為主體，搭配資產規劃作為現金流來源，並成立 「家族理事會」，規範資金運用與年度分配機制。結果不僅讓家族成員每年獲得固定比例的生活分配金，也確保資產不被任意解約或分割，增設家族成員對話的空間。這樣的設計，兼顧了穩定、傳承與溝通。
「這才是真正的家族辦公室——不只是理財，而是讓家人重新對話。」Hugh說。他曾陪伴一個家族進行長達一年的世代對話，從價值釐清、情緒抒發到制度安排，協助家族找到平衡。這些經驗也啟發他思考下一步，當財富結構已趨成熟，能否讓「價值」也成為傳承的一部分？
沃勝 4.0:從財富傳承走向價值延續
在沃勝的第四階段，Hugh將焦點放在「價值傳承」。他提出三大願景方向「超越財富、集體認同、永續影響」。靈感來自羅斯柴爾德家族的家族治理哲學——當財富結構穩定後，最珍貴的是「價值與信念能否延續」。目前，沃勝具備EAM（External Asset Management）外部資產管理資格，可與多國銀行、券商合作，不受單一體系侷限，並在法規與稅務上保有彈性。也因為作為顧問公司，沃勝不以販售金融商品為目標，更聚焦整合資源、協助客戶進行全球資產佈局。
邁向沃勝4.0，「聯合」仍是核心。Hugh期盼能有更多合作伙伴，除金融機構外，也廣邀律師、會計師、保險與稅務顧問一同建立跨領域合作網絡，打造共享資源的生態系，服務高資產家族。他計畫未來兩年內集結百位專業夥伴、協助百個家族完成傳承規劃，管理資產規模預計突破百億美元。
「我們幫客戶管錢，是希望他們能把心力放在更有意義的事情上。」Hugh認為，當資產、制度與信任被整合，財富便能轉化為長期價值。重點不在擁有多少，而在如何運用，如何讓財富成為連結世代、延續價值的力量。
談到創業十年來最大的收穫，Hugh沉默了幾秒後笑著說：「一開始我以為家辦只是管錢的，後來才發現，它其實在幫助人重新找到關係的意義。」對他而言，這條路不只是事業，而是一種修行。他說：「所謂聯合家族辦公室，陪伴的不只是客戶，而是一個家族的未來。」
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